Jak zrobić przelew zagraniczny: SEPA i SWIFT?

Opublikowano: 3 grudnia 2019

Jak zrobić przelew za granicę?

Przelewy towarzyszą nam prawie każdego dnia. Za ich pomocą płacimy za zakupy, spłacamy pożyczki bez przelewania grosza czy kredyt. Należy jednak pamiętać, że przelew zagraniczny nieco różni się od tradycyjnej płatności online. W przypadku zwykłego przelewu bankowego zgadzać powinien się przede wszystkim numer konta odbiorcy płatności. Pozostałe dane, takie jak imię czy nazwisko odbiorcy przelewu, nie są istotne.

Przelew na konto zagraniczne wymaga od nas zachowania większej uwagi. Dlaczego? Ponieważ w formularzu przelewu musimy podać dokładny numer konta, a także pozostałe dane odbiorcy – takie jak m.in. kod służący do identyfikacji banku przy przelewach zagranicznych. Jak zrobić przelew zagraniczny? Wyjaśniamy to krok po kroku!

Wystarczy zalogować się do naszego profilu na stronie internetowej banku, następnie wybrać opcję “przelew zagraniczny”. W formularzu będziemy musieli podać:

imię i nazwisko odbiorcy (może być nazwa firmy);
adres odbiorcy/firmy;
kod BIC – kod służący do identyfikacji banku przy przelewach zagranicznych;
IBAN – jest to międzynarodowy numer rachunku bankowego odbiorcy. Aby go utworzyć, należy rachunek odbiorcy poprzedzić dwoma dodatkowymi znakami, które są oznaczeniem kraju. W Polsce do 26 cyfr należy dodać oznaczenie “PL”.

Wykonując przelew zagraniczny musimy pamiętać o wskazaniu odpowiedniej dyspozycji. To od nich będzie zależała cena transakcji. W przelewach międzynarodowych wyróżnia się następujące rodzaje dyspozycji:

BEN – wszystkie koszty związane z transakcją pokrywa odbiorca;
SHA – koszty dzielone są pomiędzy nadawcę i odbiorcę przelewu;
OUR – koszty pokrywa nadawca płatności.

Przelew SEPA a przelew SWIFT – różnice

Gdy robimy przelew zagraniczny, powinniśmy określić kraj docelowy płatności. Od niego będzie zależało to, który rodzaj przelewu wybierzemy. Wyróżnia się:

przelew SEPA;
oraz przelew SWIFT.

Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) to rodzaj przelewu, który wykorzystuje się do przesłania pieniędzy na rachunek bankowy znajdujący się w strefie SEPA. Należą do niej wszystkie kraje europejskie, a także: Lichtenstein, Norwegia, Islandia, Szwajcaria, Monako, San Marino i Andora. Przelew SEPA dotyczy tylko płatności w euro.

Z pomocą przelewu SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial) wykonamy płatności w dowolnej walucie, do dowolnego kraju i banku. Przelew ten jest jednak droższy niż płatność SEPA. Pamiętajmy, że duże płatności z obcych banków mogą zostać sprawdzone przez urząd skarbowy. Warto więc wiedzieć, ile możemy wpłacić do banku bez kontroli i jak udokumentować przelew zagraniczny.

Zarówno przelew zagraniczny SEPA i przelew SWIFT służą do płatności zagranicznych. W przypadku obu z nich musimy podać w oknie przelewu kod BIC, który służy do identyfikacji banku. SWIFT i SEPA jednak nieco się od siebie różnią. Poniżej znajdują się podstawowe różnice.

PARAMETR	SEPA	SWIFT
Koszty	SHA	BEN, SHA, OUR
Waluta przelewu	euro	wszystkie waluty
Czas realizacji transakcji	dzień roboczy (po nadaniu)	do trzech dni roboczych (po nadaniu)
Koszt realizacji przelewu	5-20 zł	9-300 zł
Kraj docelowy	państwa UE, Norwegia, Islandia, Lichtenstein, Monako, Andory, San Marino.	każdy znajdujący się w strefie SWIFT (należy do niej ponad 200 krajów)

Jak długo idzie przelew zagraniczny?

Przelew krajowy pojawia się na rachunku odbiorcy już w następnym dniu roboczym po jego wysłaniu. Dzięki temu możemy za jego pomocą spłacać pożyczki, nie burząc naszej historii kredytowej. Jak długo idzie przelew zagraniczny? Ogółem czas przelewu międzynarodowego wynosi ok. 3 dni. Czas realizacji przelewu SEPA to 1 dzień roboczy. Jeśli jednak zdecydujemy się na przelew SWIFT, będziemy musieli poczekać na płatność nawet do trzech dni.

Jeśli zależy nam, aby przelew zagraniczny dotarł do odbiorcy na czas, np. wtedy, gdy pożyczamy pieniądze komuś, kto chce szybko wyjść ze spirali zadłużenia, warto przeanalizować godziny przelewów wychodzących w danym banku. Może się okazać, że przelew zagraniczny zlecony w weekend wyjdzie z banku dopiero w poniedziałek, co opóźni całkowicie transakcję.

Wpływ na czas przelewu ma także jego rodzaj. Możemy wybrać przelew zagraniczny tradycyjny lub ekspresowy. Za tę drugą opcję będziemy musieli zapłacić. Możemy mieć jednak pewność, że pieniądze z przelewu międzynarodowego znajdą się na koncie nawet w kilka godzin.

Ile kosztuje przelew zagraniczny?

Przelew zagraniczny jest droższy niż przelew krajowy. Za przelew SEPA zapłacimy od 5 do 20 zł. Koszt przelewu SWIFT to od 0,2 do 0,5 proc. przelewanych środków. Minimalny koszt przelewy SWIFT wynosi 20 zł, maksymalny ok. 300 zł. To ceny za tradycyjny przelew. Co jeśli chcemy wykonać przelew ekspresowy za granicę?

Ceny przelewów ekspresowych są znacznie wyższe. Kwoty te ustalają banki w oparciu o zasady, którymi się kierują, a także dodatkowe opłaty naliczane w indywidualnych przypadkach. Przelew natychmiastowy za granicą będzie nas dodatkowo kosztował od 20 do nawet 150 zł. Pamiętajmy o tej opłacie szczególnie, jeśli na koncie mamy wyliczoną kwotę pieniędzy. Robiąc w takiej sytuacji przelew doprowadzamy do powstania na naszym koncie zadłużenia tym samym wpływamy niekorzystnie na zdolność kredytową.

Zanim zdecydujemy się zrobić przelew zagraniczny, warto sprawdzić w swoim banku, ile kosztuje i jak długo będzie księgowany na koncie odbiorcy.